Saving Account Kya Hai – सेविंग अकाउंट क्या है?

बचत खाता क्या है? (Saving Account Kya Hai), बचत खाता कैसे खुलवाते है, बचत खाते के क्या फायदे और क्या नुस्कान है, बचत खाता क्यों खुलवाया जाता है, एवं बचत खाते से संबधित सारी जानकारी इस आर्टिकल में विस्तारपूर्वक एवं सरलता से देने की कोशिश की है। कृपया इसे अंत तक पढ़े।

Saving Account Kya Hai :- Introduction

एक Saving Account, बैंक या अन्य किसी Financial Institute में Deposit Account होता है, जहां आप अतिरिक्त Cash जमा कर सकते हैं और उस पर ब्याज कमा सकते हैं एवं जब भी आपकी आवश्यकता हो, आप उसका उपयोग कर सकते हैं। Saving Account किसी भी व्यक्ति द्वारा उपयोग किया जाने वाला सबसे प्राथमिक प्रकार की बैंकिंग साधन है और यह cash जमा करने के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक है। इस अकाउंट के माध्यम से आप अपनी मेहनत की कमाई को जरूरत पड़ने पर आसानी से एक्सेस कर सकते हैं। आप Saving Account में Cash या Cheque Deposit द्वारा धनराशि जमा कर सकते हैं या IMPS/NEFT/RTGS/UPI का उपयोग करके दूसरों के बैंक अकाउंट में पैसा ट्रांसफर भी कर सकते हैं। बचत खाते में आप जमाराशी पर ब्याज भी अर्जित कर सकते हैं, जो तिमाही आधार पर आपके खाते में deposit कर दी जाती हैं।

बचत खाते पर दी जाने वाली current ब्याज दर आमतौर पर 3.5% से 7% के बीच होती है और हर बैंक में यह अलग-अलग होती है। आपको Cash Withdrawl के लिए बैंक की शाखा में जाकर खाते में Withdrawl Cheque/Withdrawl Slip को भुनाकर या खाते से जुड़े डेबिट कार्ड का उपयोग करके एटीएम से Withdrawl करने की अनुमति है। ज्यादातर मामलों में, आपको बैंक के नियमों और विनियमों के अनुसार तिमाही या महीने के लिए औसत न्यूनतम शेष राशि (Average Minimum Available Balance) Maintain करके रखने की आवश्यकता होती है। हालाँकि, बैंक शून्य शेष खाते (Zero Balance Account) भी प्रदान करते हैं, जोकि Saving Account में न्यूनतम शेष राशि (Minimum Required Balance) Maintain करके रखने की किसी भी तरह के झंझट के बिना आते हैं।

आशा करता हूं कि बचत खाता क्या है? (Saving Account Kya Hai) के बारे में आपको बेसिक जानकारी मिल गई होगी अब इसके बाद आप सेविंग अकाउंट कितने प्रकार के होते (Types of Saving Account) के बारे में जानेंगे।

सेविंग अकाउंट कितने प्रकार के होते है? (Types of Saving Account)

अभी के समय में, बैंक विभिन्न age group और work sector के ग्राहकों की आवश्यकता को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के Saving Account खोलने के ऑप्शन देते हैं। आप अपनी योग्यता और आवश्यकता के अनुसार नीचे बताए गए किसी भी बैंक सेविंग अकाउंट को खोल सकते हैं।

प्रत्येक बैंक अलग-अलग प्रकार के खाते प्रदान करता है, प्रत्येक खाते विशेषताओं और लाभों भी भिन्न-भिन्न होते हैं, आप अपनी Personal Saving Account, आपकी आवश्यकताओं के आधार पर उपयुक्त विकल्प में से चुन सकते हैं। भारत में उपलब्ध सामान्य प्रकार के बचत खाते में निम्नलिखित शामिल हैं:

Zero Balance Saving Account

जीरो बैलेंस सेविंग अकाउंट (Zero Balance Saving Account) एक प्रकार का सेविंग अकाउंट है, जो बैंकों द्वारा व्यक्तियों को बिना किसी न्यूनतम बैलेंस (Minimum Balance) को Maintain करके रखने के लिए आजादी देता है, एवं खाता को स्वतंत्र रूप से संचालित करने की भी आजादी दी जाती है। अन्य बचत खातों के विपरीत, खाताधारकों को कोई न्यूनतम शेष राशि (Minimum Required Balance) बनाए रखने की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि शून्य शेष बचत खाते (Zero Balance Saving Account) में न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की बाध्यता नहीं होती है। ऐसा खाता खोलने के लिए, आवेदक को Original KYC दस्तावेज जमा करने होंगे या आधार आधारित KYC का उपयोग करके ऑनलाइन शून्य शेष बचत खाता खोला जा सकता हैं।

Regular/Basic Savings Account

एक नियमित बचत खाते (Regular Saving Account) में सेवाओं के लिए न्यूनतम सुविधाएं और बुनियादी दरें होती हैं। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप अपने बचत खाते में निर्धारित न्यूनतम शेषराशि (Minimum Required Balance) बनाए रखें ताकि अतिरिक्त Charges न लगे।

Salary Account

यह भी एक प्रकार का बचत खाता है, यह केवल एक वेतनभोगी व्यक्ति (Salaried Person) द्वारा खोला जा सकता है और अधिकांश कंपनियां कर्मचारी के मासिक वेतन को सीधे इस खाते में जमा करती हैं। वेतन खाते (Salary Account) की एक प्रमुख विशेषता यह है कि यह एक शून्य शेष बचत खाता (Zero Balance Saving Account) है, जिसका अर्थ है कि आपको बचत खाते में न्यूनतम शेष राशि (Minimum Required Balance) बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है। यदि मासिक वेतन 2 से 3 महीने तक इस खाते में जमा नहीं किया जाता है, तो इस प्रकार का खाता स्वचालित रूप से न्यूनतम शेष आवश्यकताओं के साथ नियमित बचत खाते (Regular Saving Account) में परिवर्तित हो जाता है।

सेविंग अकाउंट के मुख्य विशेषताएं (Key Features and Benefits of Saving Account)

बचत खाता (Saving Account) खोलने का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह आपको Saving करने की आदत डालने में मदद करता है और आप इस जमा राशि पर ब्याज अर्जित कर सकते हैं। बचत खाते की विशेषताएं आपके द्वारा चुने गए खाते के प्रकार के अनुसार भिन्न होती हैं। बचत खाता खोलने के लाभों को समझने में आपकी सहायता के लिए यहां हमने कुछ सामान्य विशेषताएं सूचीबद्ध की हैं:

• बचत खाते की ब्याज दरें 3.5% से 7% प्रति वर्ष तक होती हैं।
• जिस बैंक में आपका खाता है, उससे संबंधित बैंक की शाखाएं और एटीएम से आप सर्विसेज का लाभ उठा सकते हैं।
• किसी के अकाउंट भी में IMPS/NEFT/RTGS/UPI सुविधाओं का उपयोग करके आसानी से फंड ट्रांसफर कर सकते है।
• बैलेंस और बिल भुगतान की Instant जांच के लिए इंटरनेट बैंकिंग और फोन बैंकिंग सुविधाएं का लाभ उठा सकते हैं।
• बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए Personalized Cheque की सुविधा।
• Personalized Account Number की ववस्था।
• जमा पर बहुत सारे आकर्षक ऑफर और छूट।
• जमा करने की राशि का कोई सीमा नहीं।
• RD या EMI के इंस्टॉलमेंट को सीधा सेविंग सेविंग से लिंक करने की सुविधा

सेविंग अकाउंट खोलने के लिए Eligibility Criteria (Saving Account – Eligibility Criteria)

बचत खाते (Saving Account) के लिए आवेदन करने के लिए आवेदकों को किसी आय या रोजगार eligibility को पूरा करने की आवश्यकता नहीं होती है। बचत खाता खोलने के लिए न्यूनतम eligibility criteria की आवश्यकता होती हैं और यह अलग-अलग बैंकों में भिन्न-भिन्न हो सकती हैं, लेकिन यहां कुछ सामान्य आवश्यकताएं (General Requirements) हैं-

• बचत खाता एक भारतीय नागरिक, भारतीय निवासी और विदेशी नागरिक भी खोल सकते हैं।
• आवेदक की आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए। हालाँकि, आजकल नाबालिगों के लिए उनके माता-पिता/अभिभावक द्वारा भी बचत खाता खोला जा सकता है।

इसके अलावा, यदि किसी आवेदक को यह जानने की जरूरत है कि वह बचत खाता पात्रता मानदंड (Eligibility criteria) को पूरा करता है या नहीं, तो वह अपने नजदीकी किसी भी बैंक में जाकर पता कर सकते है या ऑनलाइन भी बहुत सारी बैंक के वेबसाइट है उनमें जाकर पता कर सकते है।

सेविंग अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज (Saving Account – Document Required)

आजकल, आप बिना किसी परेशानी के आसानी से ऑनलाइन बचत खाता खोल सकते हैं। ऑनलाइन बचत खाता खोलने के लिए, आपको ईकेवाईसी के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों का विवरण ऑनलाइन जमा करना होगा:

• आधार कार्ड: ऑनलाइन बचत खाता खोलने वाले किसी भी व्यक्ति को आधार कार्ड नंबर प्रस्तुत करना होगा।
• पैन कार्ड: ऑनलाइन बचत खाता खोलने के लिए किसी भी आवेदक को आधार कार्ड के साथ पैन कार्ड नंबर देना होगा। सरकार ने ऑनलाइन या ऑफलाइन किसी भी चैनल के माध्यम से बचत खाता खोलने के लिए पैन कार्ड और आधार कार्ड अनिवार्य कर दिया है।

आप अपना बचत बैंक खाता अपने सुविधा के अनुसार ऑनलाइन खोल सकते हैं। बस एक सरल प्रक्रिया का पालन करें:

• विभिन्न बैंकों और उनकी ब्याज दर की जाँच करें और तुलना करें और अपनी आवश्यकताओं से मेल खाने वाले को चुनें।
• आप ऑनलाइन बचत खाता खोलने के लिए Paisabazaar.com पर जा सकते हैं या उस बैंक की वेबसाइट पर जा सकते हैं जिस बैंक में आप अपना बचत खाता खोलना चाहते हैं। नोट: सभी बैंकों में अलग-अलग ऑनलाइन खाता निर्माण प्रक्रिया होती है।
• बचत खाता खोलने के लिए आवेदन पत्र भरें एवं KYC को सफलतापूर्वक पूरा करें और इसे अपने आधार नंबर और पैन नंबर के साथ जमा करें। आप तुरंत अपने बचत खाते का उपयोग शुरू करने में सक्षम होंगे। बाद में, बैंक आपका सत्यापन पूरा करने के लिए अपने कार्यकारी को भेजते हैं। नोट: ऑनलाइन बचत खाता खोलने की प्रक्रिया एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है।
• आप न्यूनतम दस्तावेज के साथ ऑफलाइन मोड में भी बचत खाता खोल सकते हैं। आमतौर पर बैंक खाता खोलने के फॉर्म के साथ केवाईसी दस्तावेज और पासपोर्ट फोटो मांगता है।

बचत खाता खोलने के फॉर्म के साथ जमा किए जाने वाले दस्तावेजों में शामिल हैं:

• Passport size photographs
• पहचान और हस्ताक्षर प्रमाण (कोई भी) – सरकारी कर्मचारियों के मामले में पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, कर्मचारी पहचान पत्र। नोट: बचत खाता खोलने के लिए आधार कार्ड और पैन कार्ड अनिवार्य हैं। फिर भी बैंक अपना सत्यापन पूरा करने के लिए कोई अन्य आईडी प्रमाण मांग सकते हैं।
• एड्रेस प्रूफ (कोई एक) – बैंक स्टेटमेंट, रेंट एग्रीमेंट, वोटर आईडी कार्ड, राशन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, टेलीफोन / बिजली / पानी / क्रेडिट कार्ड बिल या संपत्ति कर।

बैंक जाकर सेविंग अकाउंट कैसे खोले (How to Open Saving Account By Visiting Bank)

ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया बहुत सरल और परेशानी मुक्त है, फिर भी यदि आप ऑनलाइन आवेदन करने में सहज नहीं हैं, तो आप बचत बैंक खाता खोलने के लिए हमेशा निकटतम बैंक शाखा में जा सकते हैं। बैंक शाखा में बचत बैंक जमा खाता खोलने के लिए आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:

1. बैंक में जाने से पहले सबसे पहला और महत्वपूर्ण कदम रिसर्च है। आपको विभिन्न बैंकों के बचत खाते की तुलना करने के लिए कुछ समय देना होगा, ताकि आपको अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प मिल सके। विभिन्न बचत खातों की विशेषताओं के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए आप बैंक की वेबसाइटों या अन्य वित्तीय वेबसाइटों पर जा सकते हैं।
2. जब आपने चुनाव कर लिया है, तो आप KYC दस्तावेजों के साथ बैंक शाखा में जा सकते हैं। आपको अपने पहचान प्रमाण, एड्रेस के प्रमाण, आय / रोजगार प्रमाण (यदि आवश्यक हो), आयु प्रमाण और फोटो की मूल और प्रतियां बैंक की निकटतम शाखा में ले जाने की आवश्यकता होगी।
3. बैंक में अपेक्षित काउंटर पर जाएं, जो खाता खोलने की प्रक्रिया से संबंधित है और खाता खोलने का फॉर्म प्राप्त करता है।
4. खाता खोलने के फॉर्म के माध्यम से जाएं और आवश्यकतानुसार इसे ठीक से भरें। जांचें कि क्या आपने सभी विवरण सही ढंग से भरे हैं और आवश्यक स्थानों पर हस्ताक्षर किए हैं। जब हो जाए, तो अपने दस्तावेजों की प्रतियों के साथ फॉर्म जमा करें, यानी पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, आय / रोजगार प्रमाण, आयु प्रमाण और फोटो।
5. बैंक में क्लर्क आपके आवेदन को प्रसंस्करण (verfication) के लिए जमा करेगा। आपका खाता बैंक द्वारा बताए गए प्रसंस्करण (verfication) समय के भीतर काम करना शुरू कर देगा। प्रसंस्करण (verfication) समय एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होता है।

सेविंग अकाउंट के लाभ (Advantages of Saving Account)

Earn Interest

एक बचत खाता आपको जमा राशि पर ब्याज अर्जित करने में मदद करता है। नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, बैंक अब उच्च ब्याज दरों और कई अन्य लाभों की पेशकश करते हैं जैसे लॉकर किराए पर छूट, असीमित एटीएम लेनदेन, और बहुत कुछ। इसके अलावा, कुछ बैंक ग्राहकों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई अलग-अलग प्रकार के बचत खाते भी प्रदान करते हैं।

Safest Investment Option

बचत खाते के सबसे बड़े लाभों में से एक यह अन्य निवेश विकल्पों के विपरीत है, एक बचत बैंक खाता आपके पैसे का निवेश नहीं करता है, लेकिन फिर भी मामूली रिटर्न देता है। इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए आपको बस अपने बचत खाते में पैसा जमा करना होगा।

Minimum Investment Amount

विभिन्न निवेश विकल्पों के माध्यम से पता करें और आप देखेंगे कि एक बचत खाता भी सबसे किफायती है। ब्याज अर्जित करने के लिए आपको बस अपने खाते में न्यूनतम शेष राशि रखने की आवश्यकता है। यह न्यूनतम जमा राशि प्रत्येक बैंक के लिए भिन्न हो सकती है।

सेविंग अकाउंट के नुकसान (Disadvantages of Saving Account)

Interest Rate Can Change

बचत बैंक खाते का एक महत्वपूर्ण नुकसान यह है कि बैंक द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें परिवर्तनशील होती हैं। इसका मतलब है कि बैंक को ब्याज दर में बदलाव करने का अधिकार है। जबकि परिवर्तन आम तौर पर न्यूनतम होते हैं, यह संभव है कि बचत खाते की ब्याज दर अब लाइन से 6 महीने मे कम हो सकती है।

Easy Access

जबकि धन की Easy Access को बचत खाते की सबसे महत्वपूर्ण विशेषताओं में से एक के रूप में देखा जाता है, यह कुछ लोगों के लिए नुकसान के रूप में भी काम कर सकता है। चूंकि ये खाते आपको कभी भी अपने धन का उपयोग करने की अनुमति देते हैं, इसलिए लोग खर्च करने के लिए अधिक ललचाते हैं। यह लंबी अवधि की बचत को चुनौतीपूर्ण बना सकता है।

Minimum Balance Requirement

जब आप एक बचत बैंक खाता खोलते हैं, तो आपको अपने खाते में एक न्यूनतम औसत शेष राशि बनाए रखनी होगी। यदि आप इस शेष राशि को बनाए रखने में विफल होते हैं, तो बैंक उसी के लिए जुर्माना लगाता है। इसलिए, खाता खोलने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपकी बैंक में कितनी न्यूनतम शेष राशि रखने की आवश्यकता हैं और दंड से बचने के लिए हमेशा इस शेष राशि को बनाए रखें।

Must Read :- चालू खाता क्या है? (Current Account Kya Hai)

Conclusion :- Saving Account Kya Hai

तो दोस्तों कैसी लगी आपको हमारी आज की पोस्ट जिसमें हमने आपको बचत खाता क्या है? (Saving Account Kya Hai) के बारे में बताया है हमें उम्मीद है कि आपको हमारी पोस्ट पसंद आई होगी जिसमें आपको बचत खाता क्या है? (Saving Account Kya Hai) से जुड़ी हर छोटी-बड़ी जानकारी मिली है।

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